Банковский платежный агент это

Платежный терминал должен содержать в своем составе контрольно- кассовую технику, соответствующую требованиям законодательства 2 Терминал в автоматическом режиме должен обеспечивать: — предоставление плательщикам информации, предусмотренной ст. С его помощью огромное количество потребителей сможет воспользоваться услугами платежных агентов при оплате жилого помещения, коммунальных услуг, а также приобретенных товаров, работ и услуг. При этом Закон предоставляет возможность развития рынка платежных агентов, что позволит потребителю существенно упростить процесс оплаты, имея право выбора платежного агента. В то же время, даже до вступления Закона в силу очевидны его недостатки.

Платежные агенты и банковские платежные агенты

Автор: А. Пухов Но привлечение банковских платежных агентов, кроме явных преимуществ, имеет и свои проблемы, а именно: необходимость для кредитной организации осуществлять контроль за деятельностью агента.

В статье рассматриваются некоторые из методов данного контроля, в частности контроль за идентификацией клиента, контроль за использованием специального банковского счета и контроль за использованием кассового чека. Деятельность банковского платежного агента регулируется действующими федеральными законами и другими нормативно правовыми актами Российской Федерации. Основным федеральным законом, регулирующим правовые и организационные основы национальной платежной системы частью которой являются банковские платежные агенты , порядок оказания платежных услуг в т.

Согласно ст. Банковские платежные агенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств ст.

Банковский платежный агент привлекается кредитной организацией на основании договора при одновременном соблюдении следующих требований согласно ст. Деятельность банковского платежного агента контролируется кредитной организацией, а также налоговыми органами. Деятельность банковского платежного агента, кроме Закона об НПС, регулируется иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами, в том числе: 1 Федеральным законом от Надзор за деятельностью кредитных организаций осуществляет Банк России.

Согласно положениям главы 5 Закона об НПС Банк России располагает широким набором инструментов по организации контроля за деятельностью кредитной организации и привлечению ее к ответственности за допущенные нарушения, в том числе за несоблюдение банковскими платежными агентами установленных норм законодательства в части функционирования платежной системы.

При этом Банк России может привлекать кредитную организацию и ее должностных лиц к административной ответственности в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях. Согласно ч. Федерального закона от Ответственность банковского платежного агента Банковские платежные агенты несут ответственность за несоблюдение установленных требований по идентификации в соответствии с договором, заключенным с кредитной организацией. Ответственность банковского платежного агента за несоблюдение требований законодательства, нормативно-правовых документов Банка России и условий договора с кредитной организацией установлена договором, заключаемым банковским платежным агентом с кредитной организацией.

Указанный договор содержит необходимые требования законодательства в сфере действия Закона об НПС. Несоблюдение банковским платежным агентом условий договора с кредитной организацией и законодательства в области противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма может повлечь привлечение банковского платежного агента к ответственности, в том числе к уголовной.

Указанный контроль реализуется кредитной организацией на основании договора, заключенного между ней и банковским платежным агентом. Реализация кредитной организацией контроля за деятельностью банковского платежного агента осуществляется на разных стадиях, в том числе на стадии предварительного контроля, текущего контроля, последующего контроля.

При наличии у банковского платежного агента нескольких действующих договоров в отчетность вносятся данные обо всех таких договорах. Если договор между кредитной организацией и банковским платежным агентом уже заключен, но банковский платежный агент не приступил к обслуживанию клиентов, информация о договоре с банковским платежным агентом вносится в отчетность форма Если договор между кредитной организацией и банковским платежным агентом заключен не расторгнут , но банковский платежный агент не осуществляет обслуживания клиентов и не имеет возможности обслуживания клиентов, в том числе у него нет технической возможности получения доступа к информационной системе кредитной организации доступ не будет восстановлен , информация о таком договоре с банковским платежным агентом не вносится в отчетность форма Аналогично кредитная организация не включает в отчетность форма информацию о банковских платежных агентах, договоры с которыми были ею расторгнуты.

С помощью электронных каналов связи банковский платежный агент передает кредитной организации сведения и информацию, полученную при проведении идентификации клиентов, их представителей и или их выгодоприобретателей.

Информационная система кредитной организации позволяет осуществлять передачу информации по защищенным каналам связи и применяется для взаимодействия с банковским платежным агентом в целях осуществления банковским платежным агентом операций.

Кредитная организация осуществляет контроль проведения банковским платежным агентом идентификации, в том числе своевременности, полноты, правильности занесения сведений клиента, в режиме реального времени онлайн.

При формировании и направлении банковским платежным агентом запроса в информационную систему кредитной организации последняя, применяя интегрированные в информационную систему механизмы программного контроля, непосредственно контролирует правильность, полноту и своевременность занесения банковским платежным агентом информации и сведений о клиенте в рамках идентификации.

Кредитная организация на регулярной основе проводит проверки своевременности, полноты и правильности осуществления банковским платежным агентом идентификации клиентов путем непосредственной проверки в точках обслуживания торговой сети банковского платежного агента.

В этом случае бюджет и объем работы будут зависеть от заранее определенных параметров. В ходе проверки может совершаться контрольная закупка. Рекомендуется использовать диктофонную запись общения тайного покупателя с проверяемым сотрудником: это позволит контролировать работу самих тайных покупателей.

Кроме того, проверяемый сотрудник может быть ознакомлен с этими записями, что позволяет сделать данный инструмент оценки прозрачным и эффективным. На основании актов проведенных проверок кредитная организация вправе требовать от банковского платежного агента устранения выявленных замечаний и принятия мер по недопущению повторных замечаний, а также устанавливать сроки, необходимые для выполнения этих требований. Кредитная организация осуществляет контроль проведения банковским платежным агентом идентификации клиентов путем запрашивания при необходимости у банковского платежного агента информации и документов в целях подтверждения исполнения банковским платежным агентом обязанностей в части обязательного проведения идентификации клиентов.

Информация и документы при их запросе используются кредитной организацией для реализации последующего контроля проведения банковским платежным агентом идентификации клиентов обратившихся лиц.

Банковский платежный агент обязан в обозначенный кредитной организацией срок принять меры с целью устранения выявленных замечаний, нарушений, а также недопущения повторных нарушений. Контроль за использованием специального банковского счета Деятельность банковского платежного агента в части использования специального банковского счета регулируется Законом об НПС. Осуществление иных операций, помимо предусмотренных ч. При этом согласно ст. Ведение специального банковского счета непосредственно в кредитной организации регулируется Положением ЦБ РФ от Согласно п.

При открытии специального банковского счета банковскому платежному агенту, банковскому платежному субагенту, платежному агенту, поставщику банк должен располагать сведениями соответственно о договоре о привлечении банковского платежного агента банковского платежного субагента и договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Порядок фиксирования указанных сведений определяется банком самостоятельно в банковских правилах. Наличие у банковского платежного агента специального банковского счета является обязательным предварительным условием для осуществления банковским платежным агентом своих операций и заключения договора с кредитной организацией согласно ст.

Банковскому платежному агенту и привлекающей его кредитной организации не предоставляется право выбора, от чьего имени будет действовать банковский платежный агент при совершении операций. С момента вступления в силу Закона об НПС банковский платежный агент иначе как от имени кредитной организации действовать не может. Согласно разъяснениям представителей Банка России п.

Аналогичная норма права приведена в ст. При этом кредитная организация обязана выдавать налоговым органам справки о наличии у нее специальных банковских счетов и или об остатках денежных средств на специальных банковских счетах, выписки по операциям на специальных банковских счетах организаций индивидуальных предпринимателей , являющихся банковскими платежными агентами субагентами , в течение трех дней со дня получения мотивированного запроса налогового органа.

Указанные справки могут запрашиваться налоговыми органами в целях и или в связи с осуществлением контроля, проверок деятельности банковских платежных агентов. Однако, несмотря на данные нормы федеральных законов, кредитная организация обязана самостоятельно осуществлять контроль наличия и использования банковским платежным агентом специального банковского счета счетов.

Данное утверждение следует из требований ст. Организация контроля кредитной организации за деятельностью банковского платежного агента в части наличия и использования специального банковского счета реализуется на нескольких уровнях контроля — предварительном и последующем.

Для реализации контроля кредитная организация может использовать широкий набор инструментов. Банковский платежный агент обязан на регулярной основе ежемесячно предоставлять специальную отчетность об операциях по специальному банковскому счету в кредитной организации. Данная отчетность позволяет кредитной организации выстраивать системный и последовательный подход к организации контроля за использованием банковскими платежными агентами специальных банковских счетов.

Кредитная организация производит сверку оборотов по специальному банковскому счету банковского платежного агента с данными своей информационной системы операций, проводимых в рамках заключенного договора между кредитной организацией и банковским платежным агентом.

По выявленным фактам расхождений кредитная организация выясняет причины непосредственно у банковского платежного агента. За допущенные банковским платежным агентом нарушения требований законодательства и заключенного с ней договора кредитная организация накладывает на банковского платежного агента санкции, в том числе расторгает с ним договор.

Кроме этого, специальная отчетность банковских платежных агентов позволяет кредитной организации осуществлять анализ и оценку деятельности банковских платежных агентов, в том числе при помощи метода сравнения, оценки динамики, направленности трендов в операциях, определения сходных признаков и различий между отдельными банковскими платежными агентами и совокупностями банковских платежных агентов, сгруппированных по разным признакам например, по отраслевой принадлежности.

Анализ и оценка специальной отчетности банковских платежных агентов используются кредитной организацией в качестве контрольной процедуры на стадии последующего контроля за деятельностью банковских платежных агентов, в том числе использованием ими специального банковского счета, а также в целях реализации системного подхода к контролю за деятельностью банковских платежных агентов на регулярной основе.

Контроль за использованием кассового чека Деятельность банковского платежного агента в части обязательного применения контрольно-кассовой техники регулируется действующим законодательством, в том числе Законом об НПС, а также нормативно-правовыми документами Банка России. Все реквизиты, напечатанные банковским платежным агентом на кассовом чеке, должны быть четкими и легкочитаемыми в течение не менее шести месяцев после распечатки кассового чека.

Кассовый чек, распечатываемый для клиента банковским платежным агентом, может содержать также иные реквизиты в случаях, если это предусмотрено договором между кредитной организацией и банковским платежным агентом.

С целью защиты интересов клиентов и выполнения требований законодательства кредитная организация ведет перечень реестр привлеченных банковских платежных агентов. Данная мера позволяет клиенту однозначно определить правомочность деятельности точки обслуживания торговой сети банковского платежного агента по получению от клиентов наличных денежных средств для перевода получателям.

Перечень ведется с учетом требований о его актуальности в любой момент времени. В перечне должны быть перечислены адреса всех мест, в которых банковские платежные агенты осуществляют свою деятельность.

В случае расторжения кредитной организацией договора с банковским платежным агентом из перечня исключаются также все адреса точек обслуживания торговой сети исключенного банковского платежного агента. Данная процедура позволяет кредитной организации контролировать адреса проведения банковским платежным агентом операций для клиентов, а также является элементом предварительного контроля, так как позволяет кредитной организации формировать актуальный закрытый перечень таких адресов, в том числе в целях информирования клиентов и проведения регулярных проверок.

Кредитная организация устанавливает банковскому платежному агенту лимит авторизации в зависимости от суммы, находящейся на банковском счете банковского платежного агента в момент проведения авторизации каждой операции с клиентом.

При этом кредитная организация осуществляет авторизацию в случае достаточности лимита авторизации на банковском счете в течение всего рабочего дня точек обслуживания торговой сети банковского платежного агента за исключением перерывов для проведения регламентных или технических работ. В течение не более 10 минут с момента получения в полном объеме от уполномоченного сотрудника банковского платежного агента данных о физическом лице, предусмотренных договором, кредитная организация направляет в адрес банковского платежного агента ответ о возможности заключения договора о комплексном обслуживании клиента с таким физическим лицом и обслуживании физического лица клиента либо об отказе в обслуживании.

Кредитная организация вправе не сообщать банковскому платежному агенту причину отказа. Физическому лицу причину отказа кредитная организация сообщает на основании письменного запроса, направленного данным физическим лицом заказным письмом с приложением копий документов и сведений, установленных договором о комплексном обслуживании клиента.

Кредитная организация уведомляет банковского платежного агента о невозможности осуществления перевода по причине недостаточной суммы лимита авторизации на банковском счете в каждый момент времени осуществления конкретного перевода.

Установление кредитной организацией лимита авторизации банковскому платежному агенту является контрольной процедурой, направленной на выполнение требований законодательства в части ограничения сумм проведения операций с клиентами через банковских платежных агентов, а также позволяет кредитной организации реализовать текущий контроль деятельности банковского платежного агента в части принятия наличных денежных средств от клиентов.

Несмотря на то что банковский платежный агент на основании договора с кредитной организацией несет перед ней ответственность в полном объеме за допущенные ошибки и возмещает в полном объеме убытки, возникшие у нее в связи с предъявлением клиентами претензий и требований, связанных с отменой операции, указанная контрольная процедура лимит авторизации позволяет кредитной организации ограничивать и контролировать риск причинения банковским платежным агентом экономического ущерба клиентам и или кредитной организации как за период времени, так и при проведении единичной операции.

Банковский платежный агент, согласно заключенному с кредитной организацией договору, обязан в установленные сроки устранять выявленные замечания и направлять в кредитную организацию сообщения, информацию, документы, подтверждающие устранение замечаний.

В случае если для устранения выявленных в деятельности банковского платежного агента замечаний требуется техническая доработка процесса и или операции, срок устранения дополнительно согласовывается с кредитной организацией, при этом он не может превышать семи дней с даты получения банковским платежным агентом информации о выявленных нарушениях.

В рамках данных проверок кредитной организацией реализуется как текущий контроль за деятельностью банковского платежного агента в части соблюдения требований при приеме наличных денежных средств от клиентов, так и последующий контроль контроль ранее проведенных банковским платежным агентом операций с клиентами на основании документов и сведений, имеющихся в распоряжении банковского платежного агента.

Кредитная организация осуществляет регулярные проверки точек обслуживания торговой сети банковского платежного агента путем проведения контрольных закупок. Контрольная закупка проводится кредитной организацией с целью проведения проверки правильности и полноты соблюдения сотрудниками банковского платежного агента требований законодательства и договора, заключенного с кредитной организацией. При проведении контрольной закупки проверяется в том числе полнота заполнения чека, правильность заполнения данных о клиенте и об операции.

Выводы В настоящей статье приведены далеко не все методы контроля за деятельностью банковского платежного агента, но задан определенный тренд в методологии этой деятельности. Это является очень важным параметром, особенно с учетом того, что менталитет небанковских организаций существенно отличается от менталитета банков, особенно с точки зрения четкого выполнения нормативных актов Банка России и прозрачности деятельности.

И это, безусловно, повышает уровень доступности финансовых услуг для населения России.

Фискализация чеков для платежных агентов, субагентов 21 августа поддержка Согласно ст. В данном случае под деятельностью по приему платежей физических лиц подразумевается прием денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров, работ или услуг.

Кто такой "агент"?

Должно ли учреждение, которое является платежным агентом, вести две кассовые книги? Ответы по учету в учреждениях госсектора Должно ли учреждение, которое является платежным агентом, вести две кассовые книги? Дата публикации В органе Федерального казначейства открыто два лицевых счета для операций учреждения и для операций платежного агента. Расчетный счет банковский в учреждении один, спецсчета нет. Необходимо ли вести две кассовые книги - по основной деятельности и по деятельности в качестве платежного агента?

Банковский платежный агент

Банковский платежный агент привлекается банком на основании договора в целях осуществления деятельности, предусмотренной Федеральным законом от Банковский платежный агент осуществляет деятельность по переводу денежных средств от имени банка при соблюдении следующих условий: 2. Осуществление деятельности по: принятию от физического лица наличных денежных средств и или выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов; предоставлению клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными банком по переводу денежных средств; проведению идентификации клиента - физического лица, его представителя и или выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Использование банковским платежным агентом специального банковского счета счетов для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств.

Платежные агенты - новая категория субъектов предпринимательской деятельности

Кто такой "агент"? В данном случае под деятельностью по приему платежей физических лиц подразумевается прием денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров, работ или услуг. Другими словами, платежный агент принимает денежные средства и ведет расчеты с поставщиком за товары, работы или услуги.

Полезное видео:

Платежный агент

Любой банк в России имеет возможность поручить выполнение некоторых банковских операций индивидуальным предпринимателям, а также иным юридическим лицам, не относящимся к категории кредитных учреждений. Главное условие, необходимое для их привлечения — соблюдение положений нормативно-правовой базы о платежных агентах. Банковские платежные агенты: понятие Кредитные учреждения, в силу специфики своей деятельности, не всегда могут самостоятельно справляться с множеством банковских операций. Поэтому закон допускает возможность привлечения для совершения некоторых из них третьих лиц. К примеру, им могут быть переданы функции: Приема-выдачи денежной наличности, в том числе совершение этих операций с применением специализированных терминальных устройств; Предоставления доступа к электронным средствам платежа клиентам банка; Идентификации пользователя банковских услуг по переводу денежных средств без необходимости открытия счета. Банковские платежные агенты — это ИП и юридические лица, оказывающие по условиям агентского договора, ограниченное число банковских операций в сфере оборота денежных средств граждан в интересах кредитного учреждения. Такие агенты могут работать самостоятельно и дополнительно привлекать субагентов, выполняющих отдельные функции агента. Порядок работы Банковские платежные агенты или субагенты обязаны осуществлять деятельность только от имени банка, с которым у них заключен агентский договор. Контроль за соблюдением агентом данных нормативных требований возложен на кредитную организацию, которая привлекла данного агента. В этой связи, банковский платежный агент может быть подвергнут контрольным мероприятиям со стороны Росфинмониторинга и ФНС России.

Как банковским платежным агентам пробить правильный чек ККТ

Автор: А. Пухов Но привлечение банковских платежных агентов, кроме явных преимуществ, имеет и свои проблемы, а именно: необходимость для кредитной организации осуществлять контроль за деятельностью агента. В статье рассматриваются некоторые из методов данного контроля, в частности контроль за идентификацией клиента, контроль за использованием специального банковского счета и контроль за использованием кассового чека. Деятельность банковского платежного агента регулируется действующими федеральными законами и другими нормативно правовыми актами Российской Федерации. Основным федеральным законом, регулирующим правовые и организационные основы национальной платежной системы частью которой являются банковские платежные агенты , порядок оказания платежных услуг в т. Согласно ст. Банковские платежные агенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств ст. Банковский платежный агент привлекается кредитной организацией на основании договора при одновременном соблюдении следующих требований согласно ст.

Кто из посредников — платежный агент, а кто — нет

Возмездное оказание услуг При использовании наличной формы расчетов оплаты товаров работ, услуг потребителем производится в соответствии с указанием продавца исполнителя путем внесения наличных денежных средств продавцу исполнителя , либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту субагенту осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом исполнителем по оплате товаров работ, услуг считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу исполнителю , либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту субагенту , осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности абзац 4 статьи 37 Закона N Кредит В силу статьи 37 Закона о защите прав потребителей при использовании наличной формы расчетов обязательства потребителя перед продавцом исполнителем по оплате товаров работ, услуг считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу исполнителю , либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Нормативные акты: Банковский платежный агент.

Банковский платежный агент Купить систему Заказать демоверсию. Требования к деятельности оператора по переводу денежных средств при привлечении банковского платежного агента субагента. Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу. КонсультантПлюс: примечание.

При приеме платежей от физических лиц.

Налоги и налогообложение Компания является оператором по приему платежей на основании Федерального закона от Совершение платежа подтверждается выдачей направлением Плательщику кассового чека Федеральный закон от Должны ли Поставщики, так же как и Платежный агент, выдавать направлять кассовые чеки Плательщикам физическим лицам в подтверждение совершения платежа в пунктах приема платежей Платежного агента? Одновременно с платежными услугами Компания осуществляет другие виды деятельности - реализуя различные товары, работы, услуги юридическим и физическим лицам. При этом Компания при реализации своих товаров, работ, услуг физическим лицам выступает уже как Поставщик, который заключает с банками, иными кредитными организациями такие договоры, как: 1 о приеме платежей переводов ; 2 эквайринга; 3 интернет-эквайринга в соответствии с Федеральным законом от При этом по договорам с банками и иными кредитными организациями оплата осуществляется физическими лицами дистанционно, с использованием различных мобильных банковских приложений и Интернета, с применением банковских карт их реквизитов.

Многие жители нашей страны уже привыкли использовать платежные терминалы, а в ряде случаев и банкоматы для оплаты услуг сотовой связи, телевидения, коммунальных и некоторых других услуг. Причем если года назад через терминалы мы оплачивали в основном услуги сотовых операторов, то за последние год-два перечень оплачиваемых услуг серьезно расширился. В зависимости от региона и используемой платежной системы через платежный терминал можно оплатить, например, кредит в банке, штрафы в ГИБДД, охрану помещений, питьевую воду, положить деньги в "электронный кошелек" и т. В ряде случаев прием денежных средств от населения в оплату услуг сторонних организаций может осуществляться и в несколько иной форме, например, в некоторых крупных универсамах можно оплатить услуги сотовой связи на кассе. Динамика рынка таких услуг свидетельствует о существовании устойчивого спроса на данную услугу и постоянное расширение видов работ, услуг, которые могут быть оплачены через организации-посредники. Вместе с тем в настоящее время данная сфера деятельности недостаточно урегулирована законодательно. Практически единственным нормативным правовым актом, определяющим порядок осуществления расчетов при приеме денежных средств от физических лиц является Указание ЦБ РФ от Определенный указанием порядок предусматривает в качестве обязательного условия для осуществления деятельности по приему платежей от физических лиц наличие договора между коммерческой и кредитной организациями, а также необходимость заключения коммерческой организацией договоров с организациями-получателями средств о переводе денежных средств в их пользу.

Наверх